Vad är ett företagslån?
När man driver ett företag kan det uppstå situationer då man behöver få in mer kapital i bolaget. Precis som för privatpersoner finns det lån för företag att ansöka om hos olika banker och långivare. Genom att ta ett lån kan ni som ägare till bolaget få in mer kapital utan att behöva minska på erat aktieinnehav eller ägarskap. På detta vis kan ni som ägare behålla kontrollen över bolaget men samtidigt öka likviditeten.
Idag finns det aktörer som erbjuder företagslån till företag i alla olika storlekar jämfört med tidigare när det endast var storbankerna som erbjöd företagslån. Det finns långivare som erbjuder lån för aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma. De flesta aktörerna satsar också på att göra låneprocessen så enkel och smidig som möjligt för låntagaren, genom att t.ex. använda sig av Mobilt BankId för signering och identifikation.
Eftersom det finns så många aktörer på marknaden idag skapade vi jämförelsetjänsten BästaFöretagslån.nu för att underlätta för företagare att hitta det mest kostnadseffektiva och bästa lånet.
Låna aldrig mer än vad du klarar av att betala tillbaka
Ibland kan det vara tufft att vara småföretagare och behover av pengar kan vara akut. Det gäller dock att se till att man har en plan för återbetalning och att man inte lånar mer än vad man kommer kunna betala av framöver. Vi rekommenderar att man gör en månadskalkyl på hur mycket lånet kommer att kosta att betala av inklusive ränta per månad. Något annat som också är bra att göra är att sätta upp ett mål över när lånet ska vara betalat. Tänk också noga igenom vad du kan göra för att förändra den rådande situation för ditt företag, hur kan du öka intäkterna framöver för ditt företag?
Vad är factoring?
En ny metod inom företagsutlåning är s.k. factoring. Det innebär kort och gott att du lånar pengar genom att belåna eller att sälja dina fakturor. Olika företag erbjuder olika factoringtjänster. Att nyttja factoring kan vara bra vid
tillfällen om man behöver öka företagets likviditet eller för att t.ex. skydda sig mot kreditrisk.
De fyra vanligaste factoring typerna är följande:
- Fakturabelåning, fakturorna belånas till 60-95% av beloppet på fakturan och de intecknas hos factoringföretaget.
- Factoring med regress , om inte fakturorna betalas så går dessa tillbaka till företaget efter några dagar.
- Factoring utan regress, factoringföretaget köper fakturan och tar över risken om fakturan inte skulle betalas.
- Fakturaköp, dina fakturer överlåts till factoringföretaget.
Du kan läsa mer om factoring i vår factoring-guide.
Vanliga frågor
Går det att låna till ett nystartat företag?
Ja, det är inga problem att låna till ett nystartat företag. Då företaget är nystartat kan du inte låna lika mycket som du hade kunnat med ett etablerat företag.
Vilken bolagsform gäller för att kunna få låna?
I de flesta fallen så behövs antingen ett handelsbolag, aktiebolag eller en enskild firma. Vissa långivare accepterar också kommanditbolag.
Hur mycket kan jag låna?
Det beror huvudsakligen på hur stort ditt företag är och hur mycket det omsätter. Bland de långivare som vi samarbetar med så kan du låna mellan 50 000 och 60 000 000 SEK.
Hur snabbt betalas lånet ut?
Det är lite olika för olika långivare. Men alltifrån 24h till några dagar efteråt. Det beror på vilken långivare man väljer och hur snabb signering av offerten är m.m.
Vilka krav ställs?
Beror på vilken långivare du använder dig av. Men det brukar minst vara omsättningskrav på 600 000 SEK per halvår eller 50 000 SEK per månad. Även att verksamheten och försäljning har varit igång
i minst ett halvår. Andra hårdare krav kan vara att minst ett årsbokslut är registrerat och att lånet endast gäller vissa bolagsformer som t.ex. aktiebolag. Vissa långivare kan också ha kravet att
alla ägare inom bolaget skall vara bosatta inom Sverige.
Kan jag låna trots att jag har betalningsanmärkningar?
Vissa av våra långivare och låneförmedlare accepterar betalningsanmärkningar. Det är dock extra viktigt att fundera kring huruvida det finns utrymme i ens företagbudget och privatekonomi för ett till lån om man redan har betalningsanmärkningar.
Vad innebär checkkredit?
En checkkredit är en typ av dynamisk belåning där du som lånetagare själv kan bestämma hur mycket pengar du vill låna för tillfället. Tanken med låneformen är att ge företagaren en trygghet och säkerhet vid oväntade utgifter eller vid perioder med låga intäkter. Låneformen passar bra vid kortsiktiga lån. Lite förenklat så fungerar det som ett kreditkort för privatpersoner. När du använder kortet så lånar du pengar från långivaren och får sedan betala tillbaka med ränta. Du kan läsa mer om checkkredit på denna sidan.
Vad krävs av företaget för att få ett lån?
Företagslån är ett i många fall ett bra sätt att såväl säkra likviditet som att utöka sin verksamhet. Men det är inte alltid helt uppenbart vad som egentligen krävs när det kommer till företagslån. Som tumregel kan man säga att det ställs högre krav desto kortare tid företaget har varit verksamhet. Fast vad betyder det i praktiken? Låt oss titta närmare på några typexempel och viktiga begrepp.
Lån för nystartade företag, startups och affärsidéer
Om man kontaktar en bank eller kreditgivare med en idé eller som nystartat företag så kommer de med största sannolikhet att vara lite mer strikta än om företaget är flera år gammalt. Detta beror på att nystartade företag sällan har någon deklarerad inkomst eller de materiella och finansiella tillgångar som krävs för att agera säkerhet vid låntagande. Detta betyder att det ofta för denna sorts lån förväntas att en eller fler personer går i god för företagslånet. Men detta skiljer sig även åt mellan olika långivare. Hamnar du i den situationen att en potentiell långivare vill att du ska underteckna personlig borgen i samband med lånet så är det viktigt att du är medveten om att du tar personligt ansvar för lånet. Därmed blir du personligen betalningsansvarig om företaget inte kan återbetala. Viktigt att komma ihåg är att det alltid föreligger denna sorts personliga ansvar om företaget drivs som enskild firma.
Lån för etablerade företag
Såvida det inte handlar om en enskild firma så har etablerade företaget ofta möjligheten att låna med företagets tillgångar som säkerhet. Åtminstone så länge företaget inte drivs som enskild firma. Men för att detta ska vara möjligt krävs att man endera har deklarerad inkomst under några års tid, eller att man har tillräckligt omfattande företagstillgångar för att banken ska anse att det motsvarar tillräcklig säkerhet för att täcka lånebeloppet. Vad detta betyder är att återbetalningssvårigheter eller en konkurs inte kommer att drabba de enskilda ägarnas privatekonomi.
Viktiga begrepp vid företagslån
I samband med lån så dyker det ofta upp ett flertal begrepp som vid en första anblick inte alltid framstår som helt uppenbara. Men för att lånet ska bli så förmånligt som möjligt är det viktigt att ha åtminstone en övergripande inblick i vad det hela handlar om.
Personlig borgen
Om man driver företaget som enskild firma eller om en långivare inte anser att företaget har tillräckligt omfattande intäkter och tillgångar så krävs ibland personlig borgen. Det betyder att man som privatperson förbinder sig att betala lånet om företaget går omkull eller drabbas av betalningssvårigheter.
Pant och säkerhet
För att långivare ska vara säkra på att få tillbaka sina pengar så kräver de ibland pant eller säkerhet. Detta kan handla om att de säkerställer pant i en fastighet som företaget äger, eller att de ordnar en säkerhetsöverlåtelse av lös egendom som innebär att egendomen vid betalningssvårigheter övergår till långivaren. Dessa säkerheter ger även långivaren företräde i samband med en eventuell konkurs eller utmätning.
Uppstartslån
Denna sorts lån ges för en företagsidé utan att det behöver finnas ett befintligt företag. Det är väldigt vanligt att uppstartslån förenas med personlig borgen. För att man ska få ett sådant lån krävs även att man presenterar en företagsidé och ekonomisk kalkyl gällande företagets framtida drift.