Företagslån för småföretag
De flesta företagslån i Sverige tas av små bolag: en- eller fåmansföretag som behöver kapital till lager, personal, maskiner eller en svacka i kassan. Storbankerna tar ofta längre tid och kräver mer historik. Nischade långivare och låneförmedlare är därför oftast snabbare vägen för ett småföretag.
Den här sidan hjälper dig att välja belopp, löptid och låneform utifrån hur verksamheten faktiskt ser ut – oavsett om du driver aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag.
Ett urval av aktörer för småföretag
Nedan har vi på BästaFöretagsLån.nu listat aktörer som lånar ut till, eller förmedlar lån för, mindre bolag.
Belopp
10 000,00 kr - 200 000 000,00 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Factoring
Ja
Ränta
Beror på långivare
Kräver ingen säkerhet
Ja
Krav för att få låna: Svenskregistrerat och aktivt företag. De flesta långivare kräver minst tre månaders historik. Skuldsaldo hos Kronofogden accepteras ej.
- Låneförmedlaren med flest anslutna banker och långivare, fler än 30 stycken.
- Erbjuder möjlighet att teckna checkkredit, factoring, leasing och fastighetslån med samma ansökan.
- Ofta utbetalt inom 1–10 dagar efter valt erbjudande.
| Aktörtyp: | Låneförmedlare |
| Anslutna banker: | 30 |
| Kräver UC: | Ja |
| Kräver personlig borgen: | Nej |
| Kräver säkerhet: | Nej |
| Accepterar betalningsanmärkningar: | Ja |
| Kreditkontrollsystem: | UC |
| Använder BankID: | Ja |
| Accepterar startup: | Ja |
| Accepterar aktiebolag: | Ja |
| Accepterar enskild firma: | Ja |
| Accepterar handelsbolag: | Ja |
| Accepterar kommanditbolag: | Nej |
| Erbjuder factoring: | Ja |
| Erbjuder checkkredit: | Ja |
Belopp
50 000,00 kr - 5 000 000,00 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Factoring
Nej
Ränta
Fast avgift
Kräver ingen säkerhet
Ja
Krav för att få låna: Svenskt bankkonto och sökande bosatt i Sverige. Lånet måste vara rimligt i förhållande till företagets storlek. Företaget får inte ha för många skuldsaldon eller betalningsanmärkningar.
- Låna 50 000–5 000 000 kr med löptid upp till 60 månader.
- Ingen bindningstid – betala av lånet tidigare utan extra kostnad.
- Fast månadsavgift, ingen startavgift och utbetalning via Trustly, ofta samma dag.
| Aktörtyp: | Långivare |
| Kräver UC: | Ja |
| Kräver personlig borgen: | Ja |
| Kräver säkerhet: | Nej |
| Accepterar betalningsanmärkningar: | Ja |
| Kreditkontrollsystem: | UC |
| Använder BankID: | Ja |
| Accepterar startup: | Ja |
| Accepterar aktiebolag: | Ja |
| Accepterar enskild firma: | Ja |
| Accepterar handelsbolag: | Ja |
| Accepterar kommanditbolag: | Ja |
| Erbjuder factoring: | Nej |
| Erbjuder checkkredit: | Ja |
Belopp
50 000,00 kr - 30 000 000,00 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Factoring
Nej
Ränta
Beror på långivare
Kräver ingen säkerhet
Ja
Krav för att få låna: Företaget måste vara registrerat i Sverige och aktivt. Den som ansöker måste ha ett registrerat företagsengagemang, till exempel som VD, styrelseledamot eller suppleant.
- Jämför företagslån från 50 000 kr upp till 30 000 000 kr hos upp till 16 långivare.
- Endast en UC – ansökan tar omkring 1 minut och du får svar inom 24 timmar.
- Lendo är en av Sveriges mest kända jämförelsetjänster för privat- och företagslån.
| Aktörtyp: | Låneförmedlare |
| Anslutna banker: | 16 |
| Kräver UC: | Ja |
| Kräver personlig borgen: | Ja |
| Kräver säkerhet: | Nej |
| Accepterar betalningsanmärkningar: | Ja |
| Kreditkontrollsystem: | UC |
| Använder BankID: | Ja |
| Accepterar startup: | Ja |
| Accepterar aktiebolag: | Ja |
| Accepterar enskild firma: | Ja |
| Accepterar handelsbolag: | Ja |
| Accepterar kommanditbolag: | Ja |
| Erbjuder factoring: | Nej |
| Erbjuder checkkredit: | Nej |
Vill du jämföra många banker med en ansökan: börja hos Krea eller Lendo. Vill du gå direkt till en långivare med fast avgift och digital process: OPR-Företagslån.
Vad räknas som småföretag när du lånar?
I praktiken tittar långivaren på omsättning, antal anställda och hur länge bolaget har varit aktivt – inte på en formell EU-definition. Ett bolag med några miljoner i omsättning och ett par anställda bedöms som småföretag. Samma sak gäller en soloföretagare som fakturerar regelbundet.
Bolagsformen styr ansvaret mer än beloppet:
- I aktiebolag är bolaget egen juridisk person. Personlig borgen är ändå vanligt.
- I enskild firma och handelsbolag är du redan personligt ansvarig för skulden.
Hur stort lån är rimligt?
Bland aktörerna här kan du i teorin låna från några tusenlappar upp till stora belopp via förmedlare. För ett småföretag är taket nästan alltid kassaflödet: ränta och amortering ska rymmas i budgeten även en sämre månad.
Tumregler som brukar hålla:
- Låna till något som ökar intäkt eller sänker kostnad, inte för att täcka en kronisk förlust.
- Välj kortast löptid bolaget klarar. Längre tid sänker månadsbeloppet men höjer totalkostnaden. Läs mer om ränta.
- Jämför minst två offerter. En ansökan via Krea räcker ofta för att se spannet.
OPR-Företagslån lånar ut 30 000–1 000 000 kr. Qred och Froda går upp till 5 miljoner. Behöver du mer är förmedlare som Lendo (upp till 30 miljoner) eller Krea rätt start.
När checkkredit eller factoring passar bättre
Ett klassiskt företagslån är rätt när du vet beloppet och kan amortera planenligt. Två alternativ är ofta billigare eller smidigare för små bolag:
- Checkkredit om kassan svänger mellan månader. Du betalar i regel bara för det du utnyttjar. OPR Flex är ett exempel hos OPR-Företagslån.
- Factoring om pengarna sitter i obetalda kundfakturor. Då säljer eller belånar du fordringarna i stället för att ta ett nytt lån. Krea förmedlar även factoring.
Krav som småföretag möter oftast
Kraven varierar, men de här återkommer:
- Svenskt registrerat bolag och svenskt företagskonto
- Företrädare som kan signera med BankID
- Ofta minst sex månaders verksamhet
- Kreditprövning – via UC eller till exempel Creditsafe (företagslån utan UC)
- Personlig borgen eller annan säkerhet i de flesta fall
Nystartade bolag har en egen guide: företagslån för startups. Har du en anmärkning, läs företagslån trots betalningsanmärkning.
Jämför företagslån för småföretag hos Krea
Vanliga frågor
Kan ett enmansföretag få företagslån?
Ja. Enskild firma och enmansaktiebolag kan ansöka. Beloppet blir lägre och din privatekonomi väger tyngre.
Behöver jag bokslut?
Många långivare vill se minst ett bokslut. Andra gör en datadriven bedömning av transaktioner. Saknar du bokslut är en förmedlare som Lendo ett sätt att testa flera samtidigt.